Коэффициент страхования ОСАГО – таблица классов RAMI (бонус-малус)

Коэффициент страхования ОСАГО – таблица классов RAMI (бонус-малус)

КБМ − коэффициент безаварийности

Что такое класс КБМ?

Соотношение Bonus-Malus – это величина, которая используется при расчете стоимости полиса ОСАГО. Этот коэффициент индивидуален для каждого водителя и зависит от наличия или отсутствия дорожно-транспортных происшествий в данном календарном году. Таким образом, Bonus Malus может быть как повышающим фактором в случае, если в течение года по вашей вине произошло ДТП и страховая компания выплатила потерпевшей стороне компенсацию за ремонт, так и понижающим фактором для водителей, у которых не было дороги. ДТП и весь прошлый год они проехали без происшествий.

Таблица значений КБМ

Таблица Bonus Malus Российской ассоциации автостраховщиков содержит следующие столбцы: класс на начало годового периода страхования, коэффициент Bonus Malus и класс на конец годового периода страхования с учетом страховых выплат, произведенных по предыдущим договорам ОСАГО. .

Оценка BONUS MALUS Увеличение цены
Скидка Количество страховых случаев (снятие средств) 0 1 2 3 4 Класс, который будет выделен
М.2,45145%М.М.М.М.
2.3130%1М.М.М.М.
11,5555%2М.М.М.М.
21.440%31М.М.М.
31нет41М.М.М.
40,955%521М.М.
50,910%631М.М.
60,8515%742М.М.
70,8двадцать%842М.М.
80,7525%952М.М.
90,730%10521М.
100,6535%11631М.
110,640%12631М.
120,5545%13631М.
130,550%13731М.
    Общее количество классов – 15; Максимальный класс – 13; Минимальный класс – М; Максимальный ОСАГО в 2021 году – 0,5; Страхование минимальной ответственности в 2021 году – 2,45; Для начинающих водителей используется класс 3 с BVM = 1; Класс определяется один раз в год – 1 апреля по результатам предыдущего года (с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего года); Значение IBAM не сбрасывается в случае перерыва в страховании ОСАГО; Для нескольких автомобилей значение AMI одинаково; Если в базе данных RAMI есть несколько разных данных PBM, в расчетах используется минимальное значение PBM.

Примеры расчета КБМ

В случае безаварийного вождения в первый год ваш класс будет повышен с 3 до 4, а новая политика ответственности будет рассчитана с новым значением AMI = 0,95, благодаря чему вы получите скидку 5%. при оформлении новой страховки. В следующем году без ДТП вы получите 5-й класс с AMI = 0,90 и скидкой 5% (всего 10%) … и так далее…

Если вы попали в ДТП, вступает в силу коэффициент ДТП Malus (М выше BBAM), который напрямую зависит от количества ДТП. Например, в первый год страхования у вас было 3 несчастных случая, тогда ваш класс несчастного случая будет снижен до M, а ваше значение IBM = 2,45. В следующем году расчеты вашего класса будут перемещены в верхнюю часть таблицы, и последующие расчеты будут производиться оттуда. Другой пример, MAC = 0,7; водитель за год попал в 2 аварии. Таким образом, при заключении нового полиса MAC = 2 и MAC = 1,4 страховая премия увеличится на 40%.

Читайте также:  Как проверить, сняли ли машину с учета после регистрационного номера

Коэффициент КБМ для нескольких водителей

Если договором обязательного страхования предусмотрено ограниченное количество людей, которым разрешено управлять транспортным средством, ЧМП рассчитывается на основании информации для каждого водителя. При этом при расчете страховой премии учитывается минимальная страховая сумма с наибольшей стоимостью. При отсутствии сведений о страховой истории данного лица минимальная страховая сумма равна единице.

Коэффициент КБМ без ограничения водителей

При расчете стоимости страхования гражданской ответственности без ограничения количества допущенных водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо) страховой тариф рассчитывается с использованием коэффициента BMP, который равен 1.

Примечание. Наконец, следует отметить, что вы можете бесплатно проверить свою категорию IBM онлайн на официальном сайте единой базы данных АИС РАМИ (Российская ассоциация автостраховщиков).

Как считается коэффициент бонус-малус

И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности – обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – зависит от страхового стажа водителя. Есть возможность получить скидку на безаварийную езду или, наоборот, доплату, если наступил страховой случай.

Давайте посмотрим, как рассчитывается Bonus Malus и сколько вы можете сэкономить.

Что такое КБМ

При заключении договора страхования гражданской ответственности стоимость полиса – страховая премия – зависит от базового тарифа, который умножается на разные факторы – региональный, водительский стаж, вместимость, срок использования и другие. Таким образом получается окончательная стоимость полиса.

Одним из таких факторов является PBM – это скидка за то, что застрахованный водитель не попал в аварию по своей вине. Если случится авария, ЧМЗ вырастет и может превратиться в доплату – тогда полис будет дороже. Другими словами, чем осторожнее вы ведете машину, тем дешевле ваша страховка.

Законодательство. Размер базовых ставок для различных категорий автомобилей и факторов, включая PBM, регулируется ЦБ РФ.

Например, в конце 2018 года ЦБ изменил соотношение возраст-стаж на 58 ступеней вместо предыдущих четырех и разрешил понижать и повышать базовую ставку, но не более чем на 20%.

Где это указано в политике. В оформленном полисе страхования гражданской ответственности все коэффициенты, на основании которых рассчитывалась страховая премия, указаны в пункте 7 – «Расчет размера страховой премии». Минимальный страховой коэффициент для каждого авторизованного водителя указан в таблице в пункте 3.

Виды КБМ

При заключении договора страхования гражданской ответственности застрахованный может указать список допущенных водителей или заключить полис на неограниченное количество человек – каждый водитель, который будет управлять транспортным средством, будет «вписан» в полис. От него зависит размер страховой премии и стоимость полиса.

Сертификат бонусного пробега (ограниченная страховка). Если страховщик страхует ответственность определенных водителей, в полис вносится информация о каждом водителе – имя и фамилия, отчество, номер водительского удостоверения. Минимальный страховой тариф рассчитывается для каждого водителя на основании его личной страховой истории.

Читайте также:  Лишение лицензии: возможна ли компенсация в случае отмены указа - новости

При расчете стоимости полиса учитывается максимальный бонус Bonus Malus, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наивысшим («худшим») коэффициентом.

Например, вы снова оформляете полис страхования ответственности перед третьими лицами и хотите добавить второго водителя. Если ваш AMI равен 0,5, а AMI другого драйвера – 1,4, вы не получите скидки. Стоимость полиса будет рассчитываться исходя из наивысшего ЧМЗ, то есть 1,4. Если исключить второго из списка разрешенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.

AML владельца (безлимитная страховка). Если вы застраховали свой автомобиль, не ограничивая список допущенных водителей, последний не будет учитываться.

Например, если страхователь в предыдущем примере владеет автомобилем, он может заключить договор страхования, не ограничивая список водителей. В этом случае цена полиса будет рассчитываться исходя из IBM 1, но в этом случае будет добавлен коэффициент для «неограниченного» списка драйверов – OC. В данном случае это 1,87, что составляет 87% от бонуса. Следовательно, безлимитная страховка выгодна, если у одного из водителей AMBM выше 2.

Когда применяется КБМ

Драйвер IBM рассчитывается на основе данных CMI за предыдущий период страхования. В зависимости от того, была оплачена страховка или нет, драйверы IBM увеличиваются или уменьшаются и используются для расчета стоимости нового полиса.

Когда ChMP не применяется или равен 1. Если водитель застрахован впервые, его AMBM равен 1, т. е. на стоимость полиса это не влияет.

Это может произойти, когда водитель меняет свое имя или водительские права. После получения нового сертификата водитель должен проинформировать страховую компанию об изменении и получить новый полис с актуальными данными. В противном случае после наступления страхового случая страховая компания может отказать в выплате компенсации: формально в полисе указан другой водитель с другим номером водительского удостоверения.

Минимальную страховую сумму также можно «обнулить» – она ​​может стать равной величине минимальной страховой суммы для нового водителя. Бывает, когда страховщик ошибается или несвоевременно вносит данные в единую базу данных. Чтобы избежать подобных ситуаций, лучше следить за величиной минимальной страховой суммы через сайт.

Раньше BonM можно было «перезагрузить» еще по одной причине – если бы водитель не заключал никаких договоров страхования за предыдущий период. Например, люди, которые часто попадали в аварии, могли получить символический новый полис CMV через год. Теперь понизить AMI можно только при безаварийной езде.

Откуда берут данные для расчета

Когда водитель получает свои первые водительские права, страховая компания выдает ему Сертификат бонусных миль (BMI), равный 1. Если водитель всегда был застрахован в одной и той же компании, страховая компания могла бы определить AMBM водителя через год. Но водители могут сменить страховую компанию или застраховать разные автомобили у разных страховщиков. При этом была введена единая база данных.

Читайте также:  Что будет, если ничего не будет! Штрафы за вождение квадроцикла без прав, документов и регистрации

В базе данных АИС РАМИ, входящей в автоматизированную информационную систему Союза автостраховщиков России, хранится история страхования каждого водителя. Эта база данных содержит данные о новых полисах ОСАГО, выданных всеми страховыми компаниями, информацию о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновным. Эти данные учитываются при расчете страховой премии водителя. Только страховые компании могут вводить данные в АИС РАМИ.

Сертификат безаварийного вождения – это документ, который ранее использовался, когда водитель сменил страховую компанию. С появлением АИС RAMI страховые компании начали самостоятельно запрашивать эти данные.

До появления единой базы данных эта ссылка требовалась новой страховой компании для правильного расчета Bonus Malus. Справка об безаварийном вождении или наличии страховых выплат была выдана предыдущей страховой компанией.

Если водитель предоставил ложную информацию, когда получить ее из базы данных было технически невозможно. Сейчас сложно представить, что страховая компания оформит страховой полис, не проверив Bonus Malus водителя или владельца в базе RAMI. Для оформления полиса страховой компании необходимо подать заявку в электронную базу данных RAMI.

Однако, если по какой-то причине водитель предоставит поддельные водительские права или другие данные, по которым нет истории страхования в базе данных, он получит на 1 более высокий страховой тариф как новый водитель. Но при первой автомобильной аварии, когда ГИБДД проверяет регистрационный номер, страховка будет признана недействительной, а дело будет объявлено незастрахованным, так как застрахованное лицо предоставило страховщику ложную информацию.

Как считается КБМ при оформлении ОСАГО

Раз в год 1 апреля пересчитывается бонус Driver Malus Bonus. Новый Bonus Malus зависит от количества страховых случаев в предыдущем году. Однако есть исключения: из-за перехода в 2019 году на новую систему расчета КБМ сложнее рассчитать для некоторых пограничных случаев. Например, если вы не были застрахованы в течение полного года, PBM будет рассчитываться на основе вашей страховой истории, а не обнуляться.

Если вы уже были застрахованы после 1 апреля 2019 года, PBM уже рассчитан по новой формуле. При покупке страховки на следующий год вы можете узнать о PBM с помощью таблицы.

Таблица BVM показывает, как меняется BVM. Чтобы рассчитать PBM драйвера, вам нужно знать две вещи:

Драйвер PBM за предыдущий страховой период. Количество страховых случаев, вызванных этим драйвером.

FCA водителя на следующий период страхования – это пересечение FCA на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.

Чем ниже ЧМЗ, тем больше скидка. Например, минимальный страховой тариф 0,7 соответствует скидке 30%.

Оцените статью
Добавить комментарий